Ипотека в 2023 году: процентная ставка | прогноз
До Нового 2024 года осталось:
00
00
00
00
До Нового 2024 года осталось:
Февраль
ПнВтСрЧтПтСбВс
  12345
6789101112
13141516171819
20212223242526
2728     
Социальная сфера 2023  11 января, 2023
Ипотека в 2023 году: процентная ставка

Ипотека в 2023 году: процентная ставка

Рынок недвижимости в России показывает странную динамику: стоимость жилья и спрос растут независимо от макроэкономических показателей. Как изменится процентная ставка по ипотеке в 2023 году все еще неясно, банки не обновляют свои предложения, а ЦБ еще не выходит с официальными заявлениями. Рынок точно будет двигаться вперед, но еще неизвестно, в каких масштабах, и будет ли прогнозируемый кризис недвижимости.

Ожидаемое повышение процентных ставок по ипотеке

В 2022 году переплаты по всем кредитам пошли вверх. Из-за макроэкономической нестабильности, резких взлетов курса рубля и общей паники, ставки сначала взлетели до 20-25%, но к концу года опустились до 10%.

2023 год не стал более позитивным. В нем не должно быть потрясений, но ожидать положительных изменений не стоит. Из-за общемирового кризиса и высокого уровня инфляции, возможно лишь сохранение прежних показателей. Долгосрочные ипотечные кредиты будут стоить минимум 10% годовых, чтобы компенсировать все риски для банков.

График и деревянные домики

Центральный банк вместе с Минфином сокращают льготные программы. Сотрудники государственных ведомостей поняли, что своими действиями только разогнали рынок недвижимости и теперь пытаются исправлять собственные ошибки. Это значит, что квартиры и дома в РФ будут постепенно дешеветь, а если снова случится что-то резко влияющее на экономику, не исключен и обвал.

В совокупности, все причины приводят к тому, что переплата сохранится на прежнем уровне. Единственное положительное изменение – снижение реальной стоимости жилья, но на фоне общего падения доходов, это практически ни на что не повлияет.

Программы банков

Последние новости по ипотеке в 2023 году неутешительные. Банки пока что не закрыли основные программы по выдаче кредитов, но тенденция на лицо. Из-за резкого повышения ключевой ставки в начале 2022, аналитическим отделам пришлось заново планировать, как им выдавать деньги на долгий срок.

Среди оставшихся популярных программ можно выделить следующие категории:

  • льготная;
  • для молодых семей (с ребенком и без него);
  • для военных;
  • с использованием материнского капитала.

Государство субсидирует выдачу таких займов. Часть упущенной прибыли оплачивается из казны или контролирующие органы делают налоговые послабления. Таким образом все оказываются в плюсе: людям легче, государство выполняет свои задачи, а кредитные организации продолжают зарабатывать.

Уже в конце 2022 года кредитные организации массово начали отказываться участвовать в подобных программах. Из-за того, что количество просроченных задолженностей начало массово расти, риски перевесили потенциальную прибыль. Даже несмотря на сотрудничество с государством.

Военная ипотека в 2023 году

Военные программы будут оставлять. В условиях внешнеполитических рисков государство никак не может пойти на то, чтобы ослабить лояльность армии. Если судить по всем прошлым тенденциям, то скорее всего, будут новые послабления и снижения ставок.

На начало года актуальные ставки: 10-12,5% годовых. Из-за высокой инфляции банки подняли свои предложения, даже по долгосрочным сделкам. К концу года точно будет уменьшение, если не предвидится тяжелых экономических обстоятельств: дефолта или слишком больших издержек.

Домик в руках

Семейная

Программа для людей до 35 лет тоже останется. Банки понемногу из нее выходят, но крупные игроки, вроде Сбера, все еще будут предоставлять такие услуги. Ставки – от 6 до 9%. Единственное условие – дождаться своей очереди.

Скорее всего, сложности в получении могут возникнуть на этапе подачи заявления. Если не согласиться со страховкой и дополнительными услугами, менеджер даже не будет подавать заявку. Поэтому реальная переплата будет примерно на 5% больше заявленной.

Стоит ли оформлять ипотеку в 2023 году – прогнозы и аналитика экспертов

В начале 2023 года все еще используются ставки по 2022-ому. Из-за того, что предыдущий год выдался слишком тяжелым для экономики, долгосрочные кредиты тоже выросли в цене. Ключевая ставка ЦБ почти полгода была выше 10%. Постепенно она идет на спад и на начало 2023 составляет 7,5%.

Если смотреть по макроэкономическим показателям, повода для нового увеличения ставок по кредитам нет. Экономика пока еще не восстановилась, но движется в правильную сторону. Если дополнительно смотреть на аналитику от ЦБ, то госрегулятор ожидает примерно 5% инфляции, а значит будет держать ключевую ставку примерно на этом уровне.

Номинальная переплата по кредитам на начало года – от 8 до 12%. С учетом всех дополнительных страховок и услуг от банка, получается почти 15%. Если дальше все будет развиваться положительно, а внешних экономических потрясений не предвидится, то тарифы будут уменьшаться. Кредитные организации сделают ипотеку доступнее.

Если нет нужды сейчас тратить деньги на недвижимость – лучше подождать, хотя бы полгода. Возможно, рынок нормализуется.

Изменение рынка недвижимости

Прежде чем рассуждать о рынке недвижимости, нужно понять уровень закредитованности населения. Примерно 60% Россиян имеют кредиты. Просроченные задолженности по ипотеке имеют 0,5% всех заемщиков. Россияне имеют просрочки на сумму в 56 миллиардов рублей.

На этом фоне рынок недвижимости не показывает положительной динамики. Рост цен во время ковида не компенсировался. Из-за льготных кредитов и отсутствия уверенности в будущем, люди начали массово закупать жилье. Это слишком сильно подстегнуло цены.

С января 2023 года не планируют продолжать выдавать льготную ипотеку на новостройки. За ним, будут постепенно снижать количество государственных программ. Это позволит нормализовать цены. В условиях кризиса, вероятно, что стоимость квартир пойдет вниз.

В РФ в ближайшие 1-2 года пузырь недвижимости лопнет. Это произойдет быстрее, если закредитованность населения будет продолжать повышаться. Поэтому, если не хочется переплачивать, лучше подождать, опять же, минимум полгода.

Процентная ставка по ипотеке в 2023 году будет продолжать уменьшаться. Часть банков выйдет из льготных программ. Цена на жилье в этом году или в следующем точно пойдет вниз. Брать ли кредиты в таких условиях – лучше решать самостоятельно, но если есть возможность немного подождать – желательно это сделать.

Читайте также:


1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...


Новости 2023 года

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Публикации на тему:

Мы в социальных сетях



Adblock
detector