Ипотека в 2023 году: процентная ставка
Содержание
Рынок недвижимости в России показывает странную динамику: стоимость жилья и спрос растут независимо от макроэкономических показателей. Как изменится процентная ставка по ипотеке в 2023 году все еще неясно, банки не обновляют свои предложения, а ЦБ еще не выходит с официальными заявлениями. Рынок точно будет двигаться вперед, но еще неизвестно, в каких масштабах, и будет ли прогнозируемый кризис недвижимости.
Ожидаемое повышение процентных ставок по ипотеке
В 2022 году переплаты по всем кредитам пошли вверх. Из-за макроэкономической нестабильности, резких взлетов курса рубля и общей паники, ставки сначала взлетели до 20-25%, но к концу года опустились до 10%.
2023 год не стал более позитивным. В нем не должно быть потрясений, но ожидать положительных изменений не стоит. Из-за общемирового кризиса и высокого уровня инфляции, возможно лишь сохранение прежних показателей. Долгосрочные ипотечные кредиты будут стоить минимум 10% годовых, чтобы компенсировать все риски для банков.
Центральный банк вместе с Минфином сокращают льготные программы. Сотрудники государственных ведомостей поняли, что своими действиями только разогнали рынок недвижимости и теперь пытаются исправлять собственные ошибки. Это значит, что квартиры и дома в РФ будут постепенно дешеветь, а если снова случится что-то резко влияющее на экономику, не исключен и обвал.
В совокупности, все причины приводят к тому, что переплата сохранится на прежнем уровне. Единственное положительное изменение – снижение реальной стоимости жилья, но на фоне общего падения доходов, это практически ни на что не повлияет.
Программы банков
Последние новости по ипотеке в 2023 году неутешительные. Банки пока что не закрыли основные программы по выдаче кредитов, но тенденция на лицо. Из-за резкого повышения ключевой ставки в начале 2022, аналитическим отделам пришлось заново планировать, как им выдавать деньги на долгий срок.
Среди оставшихся популярных программ можно выделить следующие категории:
- льготная;
- для молодых семей (с ребенком и без него);
- для военных;
- с использованием материнского капитала.
Государство субсидирует выдачу таких займов. Часть упущенной прибыли оплачивается из казны или контролирующие органы делают налоговые послабления. Таким образом все оказываются в плюсе: людям легче, государство выполняет свои задачи, а кредитные организации продолжают зарабатывать.
Уже в конце 2022 года кредитные организации массово начали отказываться участвовать в подобных программах. Из-за того, что количество просроченных задолженностей начало массово расти, риски перевесили потенциальную прибыль. Даже несмотря на сотрудничество с государством.
Военная ипотека в 2023 году
Военные программы будут оставлять. В условиях внешнеполитических рисков государство никак не может пойти на то, чтобы ослабить лояльность армии. Если судить по всем прошлым тенденциям, то скорее всего, будут новые послабления и снижения ставок.
На начало года актуальные ставки: 10-12,5% годовых. Из-за высокой инфляции банки подняли свои предложения, даже по долгосрочным сделкам. К концу года точно будет уменьшение, если не предвидится тяжелых экономических обстоятельств: дефолта или слишком больших издержек.
Семейная
Программа для людей до 35 лет тоже останется. Банки понемногу из нее выходят, но крупные игроки, вроде Сбера, все еще будут предоставлять такие услуги. Ставки – от 6 до 9%. Единственное условие – дождаться своей очереди.
Скорее всего, сложности в получении могут возникнуть на этапе подачи заявления. Если не согласиться со страховкой и дополнительными услугами, менеджер даже не будет подавать заявку. Поэтому реальная переплата будет примерно на 5% больше заявленной.
Стоит ли оформлять ипотеку в 2023 году – прогнозы и аналитика экспертов
В начале 2023 года все еще используются ставки по 2022-ому. Из-за того, что предыдущий год выдался слишком тяжелым для экономики, долгосрочные кредиты тоже выросли в цене. Ключевая ставка ЦБ почти полгода была выше 10%. Постепенно она идет на спад и на начало 2023 составляет 7,5%.
Если смотреть по макроэкономическим показателям, повода для нового увеличения ставок по кредитам нет. Экономика пока еще не восстановилась, но движется в правильную сторону. Если дополнительно смотреть на аналитику от ЦБ, то госрегулятор ожидает примерно 5% инфляции, а значит будет держать ключевую ставку примерно на этом уровне.
Номинальная переплата по кредитам на начало года – от 8 до 12%. С учетом всех дополнительных страховок и услуг от банка, получается почти 15%. Если дальше все будет развиваться положительно, а внешних экономических потрясений не предвидится, то тарифы будут уменьшаться. Кредитные организации сделают ипотеку доступнее.
Если нет нужды сейчас тратить деньги на недвижимость – лучше подождать, хотя бы полгода. Возможно, рынок нормализуется.
Изменение рынка недвижимости
Прежде чем рассуждать о рынке недвижимости, нужно понять уровень закредитованности населения. Примерно 60% Россиян имеют кредиты. Просроченные задолженности по ипотеке имеют 0,5% всех заемщиков. Россияне имеют просрочки на сумму в 56 миллиардов рублей.
На этом фоне рынок недвижимости не показывает положительной динамики. Рост цен во время ковида не компенсировался. Из-за льготных кредитов и отсутствия уверенности в будущем, люди начали массово закупать жилье. Это слишком сильно подстегнуло цены.
С января 2023 года не планируют продолжать выдавать льготную ипотеку на новостройки. За ним, будут постепенно снижать количество государственных программ. Это позволит нормализовать цены. В условиях кризиса, вероятно, что стоимость квартир пойдет вниз.
В РФ в ближайшие 1-2 года пузырь недвижимости лопнет. Это произойдет быстрее, если закредитованность населения будет продолжать повышаться. Поэтому, если не хочется переплачивать, лучше подождать, опять же, минимум полгода.
Процентная ставка по ипотеке в 2023 году будет продолжать уменьшаться. Часть банков выйдет из льготных программ. Цена на жилье в этом году или в следующем точно пойдет вниз. Брать ли кредиты в таких условиях – лучше решать самостоятельно, но если есть возможность немного подождать – желательно это сделать.
Читайте также:
Загрузка...
