Льготная ипотека в 2023 году: процент, продление
До Нового 2025 года осталось:
До Нового 2025 года осталось:
Июнь
ПнВтСрЧтПтСбВс
     12
3456789
10111213141516
17181920212223
24252627282930
Социальная сфера 2023  27 января, 2023
Льготная ипотека в 2023 году

Льготная ипотека в 2023 году

Банки выдают кредиты под залог недвижимости двумя способами: по рыночным ставкам и с участием государства. Вторые – часть общей стратегии социального обеспечения населения, и в этом году ожидаются серьезные изменения. Получение льготной ипотеки в 2023 году усложнится. Условия выдачи становятся строже, требования к доходам повышаются, а кредитные организации отсеивают любых рисковых клиентов. Чтобы получить жилье по льготной программе, придется следить за кредитной историей, погашать все займы вовремя и показывать прозрачную финансовую отчетность.

Что такое льготная ипотека

Кредит под залог недвижимости – долгосрочное вложение банка. Считается надежным, но менее выгодным, чем потребительское кредитование. Средние ставки – на 3-5% выше официального уровня инфляции.

Льготная ипотека – это выдача денег под более низкий процент. Разницу компенсирует государство через ЦБ, Минфин, ФНС и другие структуры. Это не прямой доход, а скорее льготы, из которых могут извлечь выгоду крупные кредитные организации. В 2023 ЦБ продлил спонсирование соцпрограммы.

Игрушечный домик и монеты

Условия получения

В указах ЦБ не написано, кто может получить льготную ипотеку. Там есть только один обязательный пункт – гражданство России. Пол, возраст, уровень дохода, кредитный рейтинг оставляют на усмотрение банков.

Получить деньги можно для покупки:

  • квартиры в строящемся доме;
  • новостройки;
  • земельного участка для последующего строительства дома.

Вторичное жилье официально купить нельзя. Срок такого кредита – 30 лет, первоначальный взнос – 15% годовых.

Если использовать деньги от льготной программы для покупки вторичного жилья через серых посредников, это считается мошенничеством и попадает под уголовные статьи.

В документах опубликовано, какой процент банки обязаны выставлять – 8% годовых. Для сравнения:

  1. 2020 – 6,5%.
  2. 2021 – 7%.
  3. Март-май 2022 – 12%.
  4. Июнь-декабрь 2022 – 7%.

Итоговая переплата по сравнению с концом прошлого года – 18%. За каждый заемный 1 000 000 рублей придется доплатить 250 000: 1 650 000 вместо 1 400 000.

Как получить льготную ипотеку

В программах участвуют более 70 компаний. Среди них:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Газпромбанк;
  • Россельхоз;
  • Уралсиб;
  • Совкомбанк;
  • Тинькофф.

Полный список можно посмотреть на сайте консультационного проекта «Спросидом» (спроси.дом.рф).

Девушка, документ, ручка

Документы для оформления заявки:

  • СНИЛС;
  • паспорт;
  • 2-НДФЛ;
  • военный билет;
  • свидетельство о заключении брака.

Подавать можно сразу в несколько организаций, но с каждым отказом, вероятность последующего одобрения снижается.

Ипотечные программы

В РФ работают несколько ипотек с государственной поддержкой. Они могут быть выгоднее, чем стандартная.

В конце 2022 года в новостях публиковали, что банки приостанавливают свои программы. Оказалось – СМИ исказили факты. Речь идет об ужесточении условий выдачи.

Для IT-специалистов

Доступна только работникам аккредитованных компаний. Возраст – от 22 до 44 лет. Ставка – 5% годовых. Главное условие – зарплата должна быть более 100 000 рублей. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Екатеринбурга и других миллионников – более 150 000 в месяц. Взнос – 15%. Можно приобрести квартиру до конца 2024 года. Если компания не аккредитована, то участвовать нельзя.

Для бюджетников

Врачи, учителя и соцработники могут рассчитывать на региональные выплаты. Они точно доступны в Москве. Можно получить от государства до 1 миллиона рублей на приобретение жилья. Регион самостоятельно определяет ставки и условия. Участвуют банки из топ-5: Сбер, ВТБ, Россельхоз, Альфа и Газпромбанк.

Семейная

Если в семье родился ребенок в 2018-2022 году, они могут рассчитывать на государственную поддержку. Ставка – 6% годовых. Если до этого семья уже оформила кредит под залог недвижимости, то может обратиться за рефинансированием.

Дальневосточная

Для жителей дальневосточных регионов. Ставка – 2%. Максимальная сумма – 6 миллионов рублей. В основном выдают в крупных городах. Россиянам младше 35 лет выдают без дополнительных требований.

Люди старше могут поучаствовать, если у них есть гектар на Дальнем Востоке.

Сельская

Похожая программа для села. Доступно всем, кто приобретает в кредит дом или квартиру в деревне. Ставка – 2%, максимум – 6 миллионов.

Действует во всех регионах, кроме:

  • Дальнего Востока;
  • Ленинградской области;
  • Ямало-Ненецкого АО.

Первоначальный взнос – 10%. Участники – все крупные банки, работающие с физическими лицами.

Ужесточение кредитной политики

ЦБ обратил внимание на рынок жилья. Из-за пандемии, падения реальных доходов и повышенного спроса на стройматериалы, квартиры выросли в цене на 20-50%. Чтобы сбалансировать отрасль в условиях продления льготной ипотеки на 2023 год условия выдачи ужесточают.

Серьезные изменения:

  • служба безопасности серьезнее проверяет доходы;
  • с просрочками больше нельзя;
  • задолженности будут переводить в суд.

Самое серьезное изменение коснулось кредитного рейтинга. Клиенты с ПКР ниже 200 имеют шанс получить кредит на жилье – 20%. 400-500 – 38%. Если более 900 – 73%. Если держать зарплатную карту, шансы повышаются.

Денежные купюры в руках, окна и стены домов

Из-за экономического кризиса, банки стали более тщательно проверять платежеспособность заемщиков. Теперь невозможно получить деньги с низким кредитным рейтингом. 5 просрочек от 90 дней и человек не может взять больше 100 000 рублей.

Льготная ипотека продлена в 2023 году. Документов потребуется больше, а условия ужесточаются. Теперь банки не будут одобрять всех подряд, а выбирать только платежеспособных клиентов. Рынок недвижимости в скором времени начнет идти на спад.

Читайте также:


1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...


Новости 2023 года

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Публикации на тему:

Мы в социальных сетях