Льготная ипотека в 2023 году
Содержание
Банки выдают кредиты под залог недвижимости двумя способами: по рыночным ставкам и с участием государства. Вторые – часть общей стратегии социального обеспечения населения, и в этом году ожидаются серьезные изменения. Получение льготной ипотеки в 2023 году усложнится. Условия выдачи становятся строже, требования к доходам повышаются, а кредитные организации отсеивают любых рисковых клиентов. Чтобы получить жилье по льготной программе, придется следить за кредитной историей, погашать все займы вовремя и показывать прозрачную финансовую отчетность.
Что такое льготная ипотека
Кредит под залог недвижимости – долгосрочное вложение банка. Считается надежным, но менее выгодным, чем потребительское кредитование. Средние ставки – на 3-5% выше официального уровня инфляции.
Льготная ипотека – это выдача денег под более низкий процент. Разницу компенсирует государство через ЦБ, Минфин, ФНС и другие структуры. Это не прямой доход, а скорее льготы, из которых могут извлечь выгоду крупные кредитные организации. В 2023 ЦБ продлил спонсирование соцпрограммы.
Условия получения
В указах ЦБ не написано, кто может получить льготную ипотеку. Там есть только один обязательный пункт – гражданство России. Пол, возраст, уровень дохода, кредитный рейтинг оставляют на усмотрение банков.
Получить деньги можно для покупки:
- квартиры в строящемся доме;
- новостройки;
- земельного участка для последующего строительства дома.
Вторичное жилье официально купить нельзя. Срок такого кредита – 30 лет, первоначальный взнос – 15% годовых.
Если использовать деньги от льготной программы для покупки вторичного жилья через серых посредников, это считается мошенничеством и попадает под уголовные статьи.
В документах опубликовано, какой процент банки обязаны выставлять – 8% годовых. Для сравнения:
- 2020 – 6,5%.
- 2021 – 7%.
- Март-май 2022 – 12%.
- Июнь-декабрь 2022 – 7%.
Итоговая переплата по сравнению с концом прошлого года – 18%. За каждый заемный 1 000 000 рублей придется доплатить 250 000: 1 650 000 вместо 1 400 000.
Как получить льготную ипотеку
В программах участвуют более 70 компаний. Среди них:
- Сбербанк;
- ВТБ;
- Газпромбанк;
- Россельхоз;
- Уралсиб;
- Совкомбанк;
- Тинькофф.
Полный список можно посмотреть на сайте консультационного проекта «Спросидом» (спроси.дом.рф).
Документы для оформления заявки:
- СНИЛС;
- паспорт;
- 2-НДФЛ;
- военный билет;
- свидетельство о заключении брака.
Подавать можно сразу в несколько организаций, но с каждым отказом, вероятность последующего одобрения снижается.
Ипотечные программы
В РФ работают несколько ипотек с государственной поддержкой. Они могут быть выгоднее, чем стандартная.
В конце 2022 года в новостях публиковали, что банки приостанавливают свои программы. Оказалось – СМИ исказили факты. Речь идет об ужесточении условий выдачи.
Для IT-специалистов
Доступна только работникам аккредитованных компаний. Возраст – от 22 до 44 лет. Ставка – 5% годовых. Главное условие – зарплата должна быть более 100 000 рублей. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Екатеринбурга и других миллионников – более 150 000 в месяц. Взнос – 15%. Можно приобрести квартиру до конца 2024 года. Если компания не аккредитована, то участвовать нельзя.
Для бюджетников
Врачи, учителя и соцработники могут рассчитывать на региональные выплаты. Они точно доступны в Москве. Можно получить от государства до 1 миллиона рублей на приобретение жилья. Регион самостоятельно определяет ставки и условия. Участвуют банки из топ-5: Сбер, ВТБ, Россельхоз, Альфа и Газпромбанк.
Семейная
Если в семье родился ребенок в 2018-2022 году, они могут рассчитывать на государственную поддержку. Ставка – 6% годовых. Если до этого семья уже оформила кредит под залог недвижимости, то может обратиться за рефинансированием.
Дальневосточная
Для жителей дальневосточных регионов. Ставка – 2%. Максимальная сумма – 6 миллионов рублей. В основном выдают в крупных городах. Россиянам младше 35 лет выдают без дополнительных требований.
Люди старше могут поучаствовать, если у них есть гектар на Дальнем Востоке.
Сельская
Похожая программа для села. Доступно всем, кто приобретает в кредит дом или квартиру в деревне. Ставка – 2%, максимум – 6 миллионов.
Действует во всех регионах, кроме:
- Дальнего Востока;
- Ленинградской области;
- Ямало-Ненецкого АО.
Первоначальный взнос – 10%. Участники – все крупные банки, работающие с физическими лицами.
Ужесточение кредитной политики
ЦБ обратил внимание на рынок жилья. Из-за пандемии, падения реальных доходов и повышенного спроса на стройматериалы, квартиры выросли в цене на 20-50%. Чтобы сбалансировать отрасль в условиях продления льготной ипотеки на 2023 год условия выдачи ужесточают.
Серьезные изменения:
- служба безопасности серьезнее проверяет доходы;
- с просрочками больше нельзя;
- задолженности будут переводить в суд.
Самое серьезное изменение коснулось кредитного рейтинга. Клиенты с ПКР ниже 200 имеют шанс получить кредит на жилье – 20%. 400-500 – 38%. Если более 900 – 73%. Если держать зарплатную карту, шансы повышаются.
Из-за экономического кризиса, банки стали более тщательно проверять платежеспособность заемщиков. Теперь невозможно получить деньги с низким кредитным рейтингом. 5 просрочек от 90 дней и человек не может взять больше 100 000 рублей.
Льготная ипотека продлена в 2023 году. Документов потребуется больше, а условия ужесточаются. Теперь банки не будут одобрять всех подряд, а выбирать только платежеспособных клиентов. Рынок недвижимости в скором времени начнет идти на спад.
Читайте также:
Загрузка...
